feat: Ein Konto kann sagen, dass Ueberweisungen darauf Sparen sind

Wer auf ein Pocket spart, budgetiert dafuer eine Ausgabe – im Budget stand
davon aber nichts. Zwei Gruende:

Erstens gibt es zwei Formen von Uebertrag. Die eine ist EINE Buchung mit
Zielkonto, wie sie das Formular anlegt; nur fuer die gab es die Sparen-Logik.
Die andere sind ZWEI verknuepfte Buchungen, und genau so kommt ein Uebertrag
ueber die Bankanbindung herein. Beide Seiten uebersprang die Auswertung
ausnahmslos.

Zweitens hing das Sparen am Kontotyp. Ein Revolut-Pocket ist bei der Bank ein
ganz normales Konto und kommt als "girokonto" herein – am Typ ist nicht
abzulesen, dass man darauf spart.

Jetzt sagt man es dem Konto einmal ("Sparen gegen Kategorie X"), und es gilt
fuer beide Formen. Wer eine einzelne Bewegung anders sieht, nimmt sie an der
Buchung heraus oder gibt ihr eine eigene Kategorie – dieselben zwei Felder wie
bisher.

Der Normalfall aendert sich nicht: Ein Uebertrag auf ein Konto ohne Sparziel
ist weiterhin bloss verschobenes Geld.

Co-Authored-By: Claude Opus 5 <noreply@anthropic.com>

backend/app/models.py

@@ -243,6 +243,23 @@ class Account(Base):
     color: Mapped[str] = mapped_column(String(9), nullable=False, default="#3f51b5")
     opening_balance_cents: Mapped[int] = mapped_column(Integer, nullable=False, default=0)
     opening_date: Mapped[date_t | None] = mapped_column(Date, nullable=True)
+    # Wer hierher ueberweist, spart – und zwar gegen DIESE Kategorie.
+    #
+    # Sparen ist eine Entscheidung ueber ein KONTO, nicht ueber jede einzelne
+    # Buchung: Ein Sparkonto ist zum Sparen da, sonst waere es keins. Die
+    # Angabe gehoert deshalb hierher und nicht an jeden Uebertrag – einmal
+    # gesagt, gilt sie fuer alles, was danach kommt.
+    #
+    # Sie steht ueber der Vorgabe nach Kontotyp (siehe SAVINGS_ACCOUNT_TYPES).
+    # Das ist der Punkt: Ein Revolut-Pocket ist bei der Bank ein ganz normales
+    # Konto und kommt als „girokonto" herein. Am Typ laesst sich nicht ablesen,
+    # dass man darauf spart – am ausdruecklichen Eintrag hier schon.
+    #
+    # SET NULL: Verschwindet die Kategorie, faellt nur die Zuordnung weg. Ein
+    # Konto zu loeschen, weil man eine Kategorie aufraeumt, waere absurd.
+    savings_category_id: Mapped[int | None] = mapped_column(
+        ForeignKey("categories.id", ondelete="SET NULL"), nullable=True
+    )
     is_archived: Mapped[bool] = mapped_column(Boolean, nullable=False, default=False)
     position: Mapped[int] = mapped_column(Integer, nullable=False, default=0)
     created_at: Mapped[datetime] = mapped_column(DateTime(timezone=True), default=_now)

backend/app/routers/accounts.py

@@ -11,6 +11,8 @@ from ..models import (
     Account,
     AccountIdentifier,
     BankAccountLink,
+    Category,
+    CategoryKind,
     IdentifierKind,
     Transaction,
     TxnType,
@@ -67,6 +69,7 @@ def to_out(db: Session, acc: Account, base: str, on: date,
         opening_date=acc.opening_date,
         is_archived=acc.is_archived,
         position=acc.position,
+        savings_category_id=acc.savings_category_id,
         identifiers=[
             AccountIdentifierOut(id=i.id, kind=i.kind, value=i.value) for i in acc.identifiers
         ],
@@ -121,10 +124,29 @@ def list_accounts(db: Session = Depends(get_db), user: User = Depends(get_curren
     return [to_out(db, a, base, today, saldi) for a in accounts]
 
 
+def _pruefe_sparziel(db: Session, user: User, category_id: int | None) -> None:
+    """Die Spar-Kategorie muss dem Nutzer gehoeren und eine AUSGABE sein.
+
+    Sparen zaehlt im Budget wie eine Ausgabe – gegen eine Einnahme-Kategorie
+    liesse es sich nicht verplanen, und die Zahl landete in einer Spalte, in
+    der sie niemand sucht.
+    """
+    if category_id is None:
+        return
+    kategorie = get_owned(db, Category, category_id, user)
+    if kategorie.type != CategoryKind.expense:
+        raise HTTPException(
+            status_code=status.HTTP_400_BAD_REQUEST,
+            detail=(f"'{kategorie.name}' ist keine Ausgabe-Kategorie. Sparen "
+                    f"zaehlt im Budget wie eine Ausgabe."),
+        )
+
+
 @router.post("", response_model=AccountOut, status_code=status.HTTP_201_CREATED)
 def create_account(
     payload: AccountCreate, db: Session = Depends(get_db), user: User = Depends(get_current_user)
 ):
+    _pruefe_sparziel(db, user, payload.savings_category_id)
     max_pos = (
         db.query(Account.position)
         .filter(Account.owner_id == user.id)
@@ -140,6 +162,7 @@ def create_account(
         color=payload.color,
         opening_balance_cents=payload.opening_balance_cents,
         opening_date=payload.opening_date,
+        savings_category_id=payload.savings_category_id,
         position=(max_pos[0] + 1) if max_pos else 0,
     )
     _set_identifiers(acc, payload.identifiers)
@@ -169,8 +192,12 @@ def update_account(
     acc = get_owned(db, Account, account_id, user)
     data = payload.model_dump(exclude_unset=True)
     identifiers = data.pop("identifiers", None)
+    if "savings_category_id" in data:
+        _pruefe_sparziel(db, user, data["savings_category_id"])
     for key, value in data.items():
-        if value is not None or key in ("opening_date",):
+        # "savings_category_id" gehoert in die Ausnahme: Ohne sie liesse sich
+        # ein einmal gesetztes Sparziel nie wieder loesen.
+        if value is not None or key in ("opening_date", "savings_category_id"):
             setattr(acc, key, value)
     if identifiers is not None:
         _set_identifiers(acc, payload.identifiers)

backend/app/schemas.py

@@ -153,6 +153,8 @@ class AccountCreate(BaseModel):
     color: str = "#3f51b5"
     opening_balance_cents: int = 0
     opening_date: date_t | None = None
+    # Ueberweisungen hierher zaehlen als Sparen gegen diese Ausgabe-Kategorie.
+    savings_category_id: int | None = None
     identifiers: list[AccountIdentifierIn] = Field(default_factory=list)
 
     @field_validator("currency")
@@ -177,6 +179,7 @@ class AccountUpdate(BaseModel):
     opening_date: date_t | None = None
     is_archived: bool | None = None
     position: int | None = None
+    savings_category_id: int | None = None
     # Wenn gesetzt, ersetzt die komplette Identifikator-Liste.
     identifiers: list[AccountIdentifierIn] | None = None
 
@@ -197,6 +200,7 @@ class AccountOut(BaseModel):
     opening_date: date_t | None
     is_archived: bool
     position: int
+    savings_category_id: int | None = None
     identifiers: list[AccountIdentifierOut]
     balance_cents: int
     balance_base_cents: int

backend/app/services/backup_data.py

@@ -86,12 +86,16 @@ class TableSpec:
 # Reihenfolge = Einfügereihenfolge. Verweise dürfen nur auf bereits
 # eingefügte Tabellen zeigen; gelöscht wird in umgekehrter Reihenfolge.
 USER_TABLES: list[TableSpec] = [
-    TableSpec("accounts", Account, "owner", label="Konten"),
+    # Kategorien VOR den Konten: Ein Konto kann auf eine Spar-Kategorie zeigen,
-    TableSpec("account_identifiers", AccountIdentifier, "account",
+    # und ein Verweis darf nur auf eine schon eingefuegte Tabelle gehen.
-              {"account_id": "accounts"}, label="Konto-Merkmale"),
+    # Umgekehrt zeigt keine Kategorie je auf ein Konto.
     TableSpec("category_groups", CategoryGroup, "owner", label="Kategoriegruppen"),
     TableSpec("categories", Category, "owner",
               {"group_id": "category_groups"}, label="Kategorien"),
+    TableSpec("accounts", Account, "owner",
+              {"savings_category_id": "categories"}, label="Konten"),
+    TableSpec("account_identifiers", AccountIdentifier, "account",
+              {"account_id": "accounts"}, label="Konto-Merkmale"),
     TableSpec("import_templates", ImportTemplate, "owner", label="Import-Vorlagen"),
     TableSpec("import_batches", ImportBatch, "owner",
               {"account_id": "accounts", "template_id": "import_templates"},

backend/app/services/budget.py

@@ -14,7 +14,7 @@ from datetime import date, timedelta
 
 from dateutil.relativedelta import relativedelta
 from sqlalchemy import and_, or_
-from sqlalchemy.orm import Session
+from sqlalchemy.orm import Session, aliased
 
 from ..models import (
     Account,
@@ -26,6 +26,7 @@ from ..models import (
     CategoryKind,
     SAVINGS_ACCOUNT_TYPES,
     Transaction,
+    TransferLink,
     TxnType,
     User,
 )
@@ -72,17 +73,21 @@ def period_of(d: date, start_day: int) -> str:
     return f"{d.year:04d}-{d.month:02d}"
 
 
-def zugeordnet(label: str, start: date, end: date):
+def zugeordnet(label: str, start: date, end: date, spalten=Transaction):
     """Filter: Buchungen, die zu diesem Budget-Monat gehoeren.
 
     Normalfall ist das Datum. Traegt eine Buchung aber einen ausdruecklich
     gesetzten Budget-Monat, gilt dieser – und ihr Datum zaehlt dann in KEINEM
     Zeitraum mehr mit, sonst waere sie zweimal gezaehlt.
+
+    ``spalten`` nimmt einen Alias entgegen. Noetig, sobald dieselbe Tabelle
+    zweimal in einer Abfrage steht – bei einem Uebertrag sind Abgang und Zugang
+    beide Buchungen, und gemeint ist nur der Abgang.
     """
     return or_(
-        Transaction.budget_period == label,
+        spalten.budget_period == label,
-        and_(Transaction.budget_period.is_(None),
+        and_(spalten.budget_period.is_(None),
-             Transaction.date >= start, Transaction.date <= end),
+             spalten.date >= start, spalten.date <= end),
     )
 
 
@@ -218,6 +223,47 @@ def _neutrale_kategorien(db: Session, user: User) -> set[int]:
     }
 
 
+def _spar_uebertraege(db: Session, user: User, label: str, start: date,
+                      end: date) -> list[tuple[int, Transaction]]:
+    """Verknuepfte Uebertraege, deren ZIELKONTO als Sparen gilt.
+
+    Rueckgabe je Treffer: (Kategorie, Abgangs-Buchung).
+
+    Der Bankabruf legt einen Uebertrag NICHT als eine Buchung mit Zielkonto an,
+    sondern als zwei verknuepfte Buchungen – Abgang hier, Zugang dort. Beide
+    ueberspringt die Auswertung sonst, und das ist bei einem Uebertrag zwischen
+    Girokonto und Tagesgeld auch richtig: Das Geld ist nur woanders.
+
+    Beim Sparen ist es das eben nicht. Wer 200 auf sein Sparkonto legt, hat
+    diese 200 in dem Monat nicht mehr zum Ausgeben – genau das soll ein Budget
+    abbilden. Traegt das Zielkonto eine Spar-Kategorie, zaehlt der Abgang
+    deshalb wie eine Ausgabe gegen sie.
+
+    Gezaehlt wird immer der ABGANG: Sein Betrag steht in der Waehrung des
+    Kontos, von dem das Geld wirklich verschwindet.
+    """
+    abgang = aliased(Transaction)
+    zugang = aliased(Transaction)
+    treffer: list[tuple[int, Transaction]] = []
+    for buchung, konto_kategorie in (
+        db.query(abgang, Account.savings_category_id)
+        .join(TransferLink, TransferLink.from_txn_id == abgang.id)
+        .join(zugang, TransferLink.to_txn_id == zugang.id)
+        .join(Account, Account.id == zugang.account_id)
+        .filter(TransferLink.owner_id == user.id,
+                Account.savings_category_id.isnot(None),
+                zugeordnet(label, start, end, abgang))
+    ):
+        # Dieselben zwei Felder wie beim Uebertrag am Stueck – wer eine einzelne
+        # Bewegung anders behandelt haben will, sagt es an der Buchung, nicht am
+        # Konto: "neutral" nimmt sie ganz heraus, eine eigene Budget-Kategorie
+        # schlaegt die des Kontos.
+        if buchung.budget_treatment == BudgetTreatment.neutral:
+            continue
+        treffer.append((buchung.budget_category_id or konto_kategorie, buchung))
+    return treffer
+
+
 def expense_rows(db: Session, user: User, label: str, start: date, end: date,
                  base: str) -> list[tuple[int, Transaction, int]]:
     """Die einzelnen Buchungen hinter den Ist-Ausgaben: (Kategorie, Buchung, Betrag).
@@ -252,14 +298,14 @@ def expense_rows(db: Session, user: User, label: str, start: date, end: date,
         zeilen.append((t.category_id, t, _to_base(db, t.amount_eur_cents, base, t.date)))
 
     # Transfers auf Sparen/Depot zählen (sofern nicht auf "neutral" gesetzt) als
-    # budgetierte Ausgabe gegen budget_category_id.
+    # budgetierte Ausgabe. Gegen welche Kategorie, sagt die Buchung selbst –
+    # und wenn sie schweigt, das Zielkonto.
     transfers = (
         db.query(Transaction)
         .filter(
             Transaction.owner_id == user.id,
             Transaction.type == TxnType.transfer,
             zugeordnet(label, start, end),
-            Transaction.budget_category_id.isnot(None),
         )
         .all()
     )
@@ -267,8 +313,25 @@ def expense_rows(db: Session, user: User, label: str, start: date, end: date,
         if t.budget_treatment == BudgetTreatment.neutral:
             continue
         to_acc = db.get(Account, t.to_account_id) if t.to_account_id else None
-        if to_acc is not None and to_acc.type in SAVINGS_ACCOUNT_TYPES:
+        if to_acc is None:
-            zeilen.append((t.budget_category_id, t, _to_base(db, t.amount_eur_cents, base, t.date)))
+            continue
+        # Das Zielkonto sagt es ausdruecklich – oder sein Typ sagt es als
+        # Vorgabe. Ohne beides ist ein Uebertrag kein Sparen, sondern bloss
+        # verschobenes Geld.
+        if to_acc.savings_category_id is None and to_acc.type not in SAVINGS_ACCOUNT_TYPES:
+            continue
+        kategorie = t.budget_category_id or to_acc.savings_category_id
+        if kategorie is None:
+            continue
+        zeilen.append((kategorie, t, _to_base(db, t.amount_eur_cents, base, t.date)))
+
+    # Und dasselbe fuer die andere Form des Uebertrags: zwei verknuepfte
+    # Buchungen, wie sie der Bankabruf liefert. Ohne diesen Block bliebe Sparen
+    # ueber ein angebundenes Konto fuer das Budget unsichtbar.
+    for kategorie, t in _spar_uebertraege(db, user, label, start, end):
+        if kategorie is None:
+            continue
+        zeilen.append((kategorie, t, _to_base(db, t.amount_eur_cents, base, t.date)))
     return zeilen
 
 

backend/migrations/versions/0028_sparziel_am_konto.py

@@ -0,0 +1,40 @@
+"""Ein Konto kann sagen, dass Ueberweisungen darauf Sparen sind.
+
+Bisher entschied das allein der Kontotyp (sparkonto/depot), und auch nur fuer
+Uebertraege, die als EINE Buchung mit Zielkonto vorliegen. Ein Revolut-Pocket
+faellt durch beide Raster: Es kommt ueber die Bank als ganz normales Konto
+herein, und sein Uebertrag besteht aus ZWEI verknuepften Buchungen. Gespart
+wurde trotzdem – im Budget stand davon nichts.
+
+Mit dieser Spalte sagt man es dem Konto einmal, und es gilt fuer beide Formen.
+
+Revision ID: 0028
+Revises: 0027
+"""
+
+import sqlalchemy as sa
+from alembic import op
+
+revision = "0028"
+down_revision = "0027"
+branch_labels = None
+depends_on = None
+
+
+def upgrade() -> None:
+    # Der Tabellen-Umbau ist hier sicher: migrations/env.py schaltet die
+    # Fremdschluessel fuer die Dauer der Migration ab, sonst risse das
+    # implizite DELETE beim DROP die Kontomerkmale, Buchungen und
+    # Eingangs-Eintraege mit. Siehe tests/test_migrations.py.
+    with op.batch_alter_table("accounts") as batch:
+        batch.add_column(sa.Column("savings_category_id", sa.Integer(), nullable=True))
+        batch.create_foreign_key(
+            "fk_accounts_savings_category", "categories",
+            ["savings_category_id"], ["id"], ondelete="SET NULL",
+        )
+
+
+def downgrade() -> None:
+    with op.batch_alter_table("accounts") as batch:
+        batch.drop_constraint("fk_accounts_savings_category", type_="foreignkey")
+        batch.drop_column("savings_category_id")

backend/tests/test_sparziel.py

@@ -0,0 +1,197 @@
+"""Ein Uebertrag auf ein Spar-Konto zaehlt im Budget als Sparen.
+
+Der Anlass ist ein Revolut-Pocket: Bei der Bank ist es ein ganz normales
+Konto, sein Uebertrag kommt als ZWEI verknuepfte Buchungen herein (Abgang
+hier, Zugang dort), und beide uebersprang die Auswertung. Wer 200 auf sein
+Sparkonto legt, hat sie in dem Monat aber nicht mehr zum Ausgeben – genau das
+soll ein Budget zeigen.
+
+Gesagt wird es EINMAL am Konto, nicht an jeder Buchung.
+"""
+
+from datetime import date
+
+
+def _konto(admin, name, **kw):
+    body = {"name": name, "type": "girokonto", "currency": "EUR",
+            "opening_balance_cents": 0}
+    body.update(kw)
+    r = admin.post("/api/accounts", json=body)
+    assert r.status_code == 201, r.text
+    return r.json()
+
+
+def _kategorie(admin, name):
+    for g in admin.get("/api/categories").json():
+        for c in g["categories"]:
+            if c["name"] == name:
+                return c["id"]
+    raise AssertionError(f"Kategorie '{name}' fehlt")
+
+
+def _buchung(admin, konto, typ, betrag, datum, payee=""):
+    r = admin.post("/api/transactions", json={
+        "type": typ, "date": datum, "account_id": konto["id"],
+        "amount_cents": betrag, "payee": payee})
+    assert r.status_code == 201, r.text
+    return r.json()
+
+
+def _ist(admin, kategorie_id):
+    """Ist-Wert dieser Kategorie im laufenden Budget-Monat."""
+    v = admin.get("/api/budget/current").json()
+    for g in v["groups"]:
+        for c in g["categories"]:
+            if c["category_id"] == kategorie_id:
+                return c["actual_cents"]
+    raise AssertionError("Kategorie steht nicht im Budget")
+
+
+def _verknuepfen(admin, abgang, zugang):
+    r = admin.post("/api/uebertraege/verbinden",
+                   json={"a_id": abgang["id"], "b_id": zugang["id"]})
+    assert r.status_code == 200, r.text
+    return r.json()
+
+
+def _sparen_szenario(admin, betrag=20000):
+    """Giro -> Pocket als verknuepftes Paar, Pocket mit Spar-Kategorie."""
+    admin.put("/api/settings/budget_start_day", params={"value": "1"})
+    heute = str(date.today())
+    sparen = _kategorie(admin, "Sparen & Investments")
+    giro = _konto(admin, "Giro fuer Sparen")
+    pocket = _konto(admin, "Revolut Pocket", savings_category_id=sparen)
+
+    abgang = _buchung(admin, giro, "expense", betrag, heute, payee="Sparen")
+    zugang = _buchung(admin, pocket, "income", betrag, heute, payee="Sparen")
+    _verknuepfen(admin, abgang, zugang)
+    return {"sparen": sparen, "giro": giro, "pocket": pocket,
+            "abgang": abgang, "zugang": zugang}
+
+
+def test_verknuepfter_uebertrag_auf_spar_konto_zaehlt_als_sparen(admin):
+    vorher = _ist(admin, _kategorie(admin, "Sparen & Investments"))
+    s = _sparen_szenario(admin)
+    assert _ist(admin, s["sparen"]) == vorher + 20000
+
+
+def test_ohne_spar_kategorie_am_konto_bleibt_der_uebertrag_neutral(admin):
+    """Der Normalfall aendert sich NICHT. Ein Uebertrag aufs Tagesgeld, das
+    niemand als Sparziel benannt hat, ist weiterhin bloss verschobenes Geld."""
+    admin.put("/api/settings/budget_start_day", params={"value": "1"})
+    heute = str(date.today())
+    sparen = _kategorie(admin, "Sparen & Investments")
+    vorher = _ist(admin, sparen)
+
+    giro = _konto(admin, "Giro ohne Sparziel")
+    anderes = _konto(admin, "Zweitkonto ohne Sparziel")
+    abgang = _buchung(admin, giro, "expense", 15000, heute)
+    zugang = _buchung(admin, anderes, "income", 15000, heute)
+    _verknuepfen(admin, abgang, zugang)
+
+    assert _ist(admin, sparen) == vorher
+
+
+def test_der_abgang_zaehlt_genau_einmal(admin):
+    """Traegt der Abgang schon eine eigene Kategorie, darf er nicht zweimal
+    gezaehlt werden – einmal dort und einmal als Sparen. Er gehoert zum
+    Sparen; seine alte Kategorie tritt zurueck."""
+    admin.put("/api/settings/budget_start_day", params={"value": "1"})
+    heute = str(date.today())
+    sparen = _kategorie(admin, "Sparen & Investments")
+    lebensmittel = _kategorie(admin, "Lebensmittel")
+    vor_sparen = _ist(admin, sparen)
+    vor_leb = _ist(admin, lebensmittel)
+
+    giro = _konto(admin, "Giro einmal zaehlen")
+    pocket = _konto(admin, "Pocket einmal zaehlen", savings_category_id=sparen)
+    r = admin.post("/api/transactions", json={
+        "type": "expense", "date": heute, "account_id": giro["id"],
+        "amount_cents": 7500, "category_id": lebensmittel})
+    assert r.status_code == 201, r.text
+    abgang = r.json()
+    # Solange sie unverknuepft ist, zaehlt sie ganz normal gegen ihre Kategorie.
+    assert _ist(admin, lebensmittel) == vor_leb + 7500
+
+    zugang = _buchung(admin, pocket, "income", 7500, heute)
+    _verknuepfen(admin, abgang, zugang)
+
+    assert _ist(admin, sparen) == vor_sparen + 7500, "nicht als Sparen gezaehlt"
+    assert _ist(admin, lebensmittel) == vor_leb, "zusaetzlich in der alten Kategorie geblieben"
+
+
+def test_einzelne_buchung_laesst_sich_wieder_herausnehmen(admin):
+    """Am Konto gesagt heisst nicht: fuer immer und fuer jede Buchung. Wer eine
+    einzelne Bewegung anders sieht, setzt sie auf neutral."""
+    s = _sparen_szenario(admin)
+    mit = _ist(admin, s["sparen"])
+
+    r = admin.patch(f"/api/transactions/{s['abgang']['id']}",
+                    json={"budget_treatment": "neutral"})
+    assert r.status_code == 200, r.text
+    assert _ist(admin, s["sparen"]) == mit - 20000
+
+
+def test_eigene_budget_kategorie_schlaegt_die_des_kontos(admin):
+    s = _sparen_szenario(admin)
+    andere = _kategorie(admin, "Lebensmittel")
+    vorher_andere = _ist(admin, andere)
+    mit = _ist(admin, s["sparen"])
+
+    r = admin.patch(f"/api/transactions/{s['abgang']['id']}",
+                    json={"budget_category_id": andere})
+    assert r.status_code == 200, r.text
+    assert _ist(admin, s["sparen"]) == mit - 20000
+    assert _ist(admin, andere) == vorher_andere + 20000
+
+
+def test_geloeste_verknuepfung_nimmt_das_sparen_zurueck(admin):
+    """Die Verknuepfung ist ein Etikett. Zieht man es ab, ist der Abgang wieder
+    eine gewoehnliche Buchung – und zaehlt nicht mehr als Sparen."""
+    vorher = _ist(admin, _kategorie(admin, "Sparen & Investments"))
+    s = _sparen_szenario(admin)
+    assert _ist(admin, s["sparen"]) == vorher + 20000
+
+    link = next(l for l in admin.get("/api/uebertraege").json()
+                if l["from_txn_id"] == s["abgang"]["id"])
+    assert admin.delete(f"/api/uebertraege/{link['id']}").status_code == 204
+    assert _ist(admin, s["sparen"]) == vorher
+
+
+def test_uebertrag_am_stueck_nimmt_die_kategorie_des_kontos(admin):
+    """Die andere Form des Uebertrags – EINE Buchung mit Zielkonto, wie sie das
+    Formular anlegt. Auch sie soll das Sparziel des Kontos von allein finden,
+    ohne dass man die Kategorie an der Buchung wiederholt."""
+    admin.put("/api/settings/budget_start_day", params={"value": "1"})
+    heute = str(date.today())
+    sparen = _kategorie(admin, "Sparen & Investments")
+    vorher = _ist(admin, sparen)
+
+    giro = _konto(admin, "Giro am Stueck")
+    pocket = _konto(admin, "Pocket am Stueck", savings_category_id=sparen)
+    r = admin.post("/api/transactions", json={
+        "type": "transfer", "date": heute, "account_id": giro["id"],
+        "to_account_id": pocket["id"], "amount_cents": 5000})
+    assert r.status_code == 201, r.text
+
+    assert _ist(admin, sparen) == vorher + 5000
+
+
+def test_sparziel_muss_eine_ausgabe_kategorie_sein(admin):
+    """Gegen eine Einnahme-Kategorie liesse sich Sparen nicht verplanen."""
+    gehalt = _kategorie(admin, "Gehalt")
+    r = admin.post("/api/accounts", json={
+        "name": "Falsches Sparziel", "type": "sparkonto", "currency": "EUR",
+        "opening_balance_cents": 0, "savings_category_id": gehalt})
+    assert r.status_code == 400, r.text
+    assert "Ausgabe" in r.json()["detail"]
+
+
+def test_sparziel_laesst_sich_wieder_loesen(admin):
+    sparen = _kategorie(admin, "Sparen & Investments")
+    konto = _konto(admin, "Sparziel loesbar", savings_category_id=sparen)
+    assert konto["savings_category_id"] == sparen
+
+    r = admin.patch(f"/api/accounts/{konto['id']}", json={"savings_category_id": None})
+    assert r.status_code == 200, r.text
+    assert r.json()["savings_category_id"] is None

web/src/locales/de.json

@@ -168,6 +168,9 @@
     "empty": "Noch keine Konten. Lege dein erstes Konto an.",
     "deleteConfirm": "Dieses Konto und alle zugehörigen Buchungen löschen?",
     "openingDateHint": "Stand am Ende dieses Tages. Buchungen bis dahin zählen nicht zum Kontostand, bleiben aber in Liste und Auswertungen. Ohne Stichtag zählt alles.",
+    "savingsCategory": "Sparen gegen Kategorie",
+    "savingsCategoryNone": "Kein Sparziel",
+    "savingsCategoryHint": "Überweisungen auf dieses Konto zählen im Budget als Sparen gegen diese Kategorie – auch dann, wenn sie über die Bank als zwei verknüpfte Buchungen hereinkommen. Einzelne Buchungen lassen sich davon ausnehmen.",
     "shortIdentWarning": "Kurze Erkennungstexte treffen leicht Fremdes: „Euro“ steckt auch in „Europa-Park“ oder „PayPal Europe“. Solche Buchungen werden dann fälschlich zu Überträgen. Nimm lieber etwas Eindeutiges wie die IBAN oder „Revolut**5064*“.",
     "moveUp": "Nach oben",
     "moveDown": "Nach unten",

web/src/locales/en.json

@@ -168,6 +168,9 @@
     "empty": "No accounts yet. Create your first account.",
     "deleteConfirm": "Delete this account and all its transactions?",
     "openingDateHint": "Balance at the end of that day. Bookings up to then don't count toward the balance but stay in the list and reports. Without a date, everything counts.",
+    "savingsCategory": "Count savings towards",
+    "savingsCategoryNone": "Not a savings account",
+    "savingsCategoryHint": "Transfers into this account count as savings against this category in the budget – including those that arrive from the bank as two linked transactions. Individual transactions can be excluded.",
     "shortIdentWarning": "Short match texts hit unrelated bookings: “Euro” also occurs in “Europa-Park” or “PayPal Europe”, turning those into transfers by mistake. Prefer something unique such as the IBAN.",
     "moveUp": "Move up",
     "moveDown": "Move down",

web/src/pages/Accounts.jsx

@@ -1,4 +1,4 @@
-import { useEffect, useState } from "react";
+import { useEffect, useMemo, useState } from "react";
 import { useTranslation } from "react-i18next";
 import { api } from "../api";
 import { useSettings } from "../settings";
@@ -9,6 +9,8 @@ import IconChip from "../components/IconChip";
 import Money from "../components/Money";
 import Modal from "../components/Modal";
 import IconPicker, { ACCOUNT_ICONS } from "../components/IconPicker";
+import CategorySelect from "../components/CategorySelect";
+import { gruppenFuer } from "../kategorien";
 import { centsToInput, formatDate, formatMoney, parseAmountToCents } from "../format";
 
 const ACCOUNT_TYPES = ["girokonto", "sparkonto", "bargeld", "kreditkarte", "depot", "sonstiges"];
@@ -30,6 +32,7 @@ function emptyForm() {
     color: "#3f51b5",
     opening_balance: "",
     opening_date: "",
+    savings_category_id: "",
     identifiers: [],
   };
 }
@@ -88,6 +91,10 @@ function TransferKeywords({ accounts }) {
     catch (err) { toast(err.message, "error"); }
   }
   useEffect(() => { laden(); }, []);
+  useEffect(() => {
+    api.listCategories().then(setGroups).catch(() => setGroups([]));
+  }, []);
+  const expenseGroups = useMemo(() => gruppenFuer(groups, "expense"), [groups]);
 
   async function hinzufuegen() {
     const w = input.trim();
@@ -178,6 +185,9 @@ export default function Accounts() {
   const toast = useToast();
 
   const [accounts, setAccounts] = useState([]);
+  // Nur fuer die Auswahl des Sparziels. Ausgaben-Gruppen, denn Sparen zaehlt im
+  // Budget wie eine Ausgabe.
+  const [groups, setGroups] = useState([]);
   const [editing, setEditing] = useState(null); // Account-Objekt oder null
   const [form, setForm] = useState(null); // Formularzustand oder null (geschlossen)
   const [busy, setBusy] = useState(false);
@@ -236,6 +246,7 @@ export default function Accounts() {
       color: acc.color,
       opening_balance: centsToInput(acc.opening_balance_cents),
       opening_date: acc.opening_date || "",
+      savings_category_id: acc.savings_category_id ? String(acc.savings_category_id) : "",
       identifiers: acc.identifiers.map((i) => ({ kind: i.kind, value: i.value })),
     });
   }
@@ -260,6 +271,7 @@ export default function Accounts() {
       color: form.color,
       opening_balance_cents: parseAmountToCents(form.opening_balance) ?? 0,
       opening_date: form.opening_date || null,
+      savings_category_id: form.savings_category_id ? Number(form.savings_category_id) : null,
       identifiers: form.identifiers
         .filter((i) => i.value.trim())
         .map((i) => ({ kind: i.kind, value: i.value.trim() })),
@@ -466,6 +478,20 @@ export default function Accounts() {
               </label>
             </div>
             <p className="muted small">{t("accounts.openingDateHint")}</p>
+
+            <label>
+              <span>{t("accounts.savingsCategory")}</span>
+              <CategorySelect
+                groups={expenseGroups}
+                value={form.savings_category_id}
+                onChange={(id) => setForm({ ...form, savings_category_id: id != null ? String(id) : "" })}
+                allowNone
+                noneLabel={t("accounts.savingsCategoryNone")}
+                placeholder={t("accounts.savingsCategoryNone")}
+              />
+            </label>
+            <p className="muted small">{t("accounts.savingsCategoryHint")}</p>
+
             <label>
               <span>{t("accounts.icon")}</span>
               <IconPicker icons={ACCOUNT_ICONS} value={form.icon} color={form.color}

web/src/pages/Transactions.jsx

@@ -154,16 +154,23 @@ export default function Transactions() {
   const fromAcc = form && accountById[Number(form.account_id)];
   const toAcc = form && accountById[Number(form.to_account_id)];
   const crossCurrency = form?.type === "transfer" && fromAcc && toAcc && fromAcc.currency !== toAcc.currency;
-  const savingsDest = form?.type === "transfer" && toAcc && SAVINGS_TYPES.includes(toAcc.type);
+  // Sparziel ist das Konto, wenn es eine Spar-Kategorie traegt – oder, als
+  // Vorgabe, wenn sein Typ dafuer steht. Am Typ allein laesst es sich nicht
+  // ablesen: Ein Revolut-Pocket kommt als ganz normales Girokonto herein.
+  const savingsDest = form?.type === "transfer" && toAcc
+    && (toAcc.savings_category_id != null || SAVINGS_TYPES.includes(toAcc.type));
 
   // Standard-Kategorie für budgetierte Sparen-Transfers (falls vorhanden).
   const expenseGroups = useMemo(() => gruppenFuer(groups, "expense"), [groups]);
   const incomeGroups = useMemo(() => gruppenFuer(groups, "income"), [groups]);
   const sparenCatId = useMemo(() => {
+    // Was am Zielkonto steht, schlaegt jede Vermutung: Dort hat es jemand
+    // ausdruecklich gesagt.
+    if (toAcc?.savings_category_id != null) return String(toAcc.savings_category_id);
     for (const g of expenseGroups)
       for (const c of g.categories) if (c.name === "Sparen & Investments") return String(c.id);
     return expenseGroups[0]?.categories?.[0] ? String(expenseGroups[0].categories[0].id) : "";
-  }, [expenseGroups]);
+  }, [expenseGroups, toAcc]);
 
   // Bei Spar-/Depot-Ziel eine Budget-Kategorie vorbelegen.
   useEffect(() => {